最近幾年來，配息基金儼然已經成為台灣基金投資人必買的品項，但面對琳瑯滿目的基金商品，根本讓人難以抉擇，至於理財顧問的推薦卻又不大放心，怕自己成為高退佣制度下的肥羊。
所以，這篇文章就是要教你透過免費工具，搭配幾個簡單步驟，就可快速挑選出合乎你需求的配息基金，既透明又簡單！
一、找對工具
要挑配息基金，如果可以借助設計良善的系統幫忙將會省事很多，我們就用「鉅亨買基金」來進行說明。
鉅亨買基金的「基金搜尋」功能之前改版推出，網址是 https://m.anuefund.com/Search，可以按照主題、基金類型、計價幣別、基金品牌、投資區域等條件進行挑選；另外，也可以透過的投資主題「配息專區」，為「鉅亨買基金」為投資人精選的配息基金，或是直接利用基金組別來選擇，更進階地篩選出符合你投資需求的配息基金。
二，估算可投資金額
從投資人的角度來看，每期可領配息金額的公式大致如下：
(投資金額╳當期配息率或當期 或 每單位配息金額) = 當期配息金額
所以第一步就是請先估算你手上有多少現金可以投資，然後設定「合理的」的當期配息率，就可以大略估算出每期可拿到的配息金額。
設定合理的當期配息率是挑選配息基金很重要的一環，但配息率並不是愈高愈好，就以最有高息優勢的非投資等級債券及新興市場債來看，目前最新殖利率分別為 7.9% 與 6.9%（資料來源：Bloomberg, 代表指數為美銀美林全球非投資等級債券指數與新興市場政府債券指數，資料日期：2024/6/30）。
這意味著投資人如果按照現在的價格水準進場一直持有至到期，在沒有任何債券價格漲跌的情況下，非投資等級債券每年投報率約在 7.9%，新興市場政府債券約 6.9%，而超過上述水準的報酬，則得靠債券價格的上漲才能取得，偏偏這部份是充滿不確定性的。
從殖利率的角度來看，近期的環境讓非投資等級債券與新興市場政府債的殖利率飆高，但合理的當期配息率約應為 0.4%~0.6% 內，超高的配息率也許只是迎合投資人的配息需求，但卻可能犧牲本金，另一種可能，便是反映了淨值的大幅下跌，導致配息率飆高，當然，這樣的配息基金都不見得真有便宜可撿。
鉅亨買基金「基金搜尋」操作界面
三、檢視基金績效
找到滿足配息率的基金之後，當然還要進一步檢視基金績效才行，也就是說，基金的配息率基本上只要達到門檻即可，「績效」才是評估基金表現的最重要關鍵。正因為基金的投資看的是總報酬，絕不能領息領得很開心，最後拿回的本金卻少得可憐，這種虧本生意是投資配息基金首要避免的事！
而如何評估基金績效呢？通常專業機構進行的基金績效評比，是很複雜的工程，因為從法人的角度來看，好的基金除了要有傑出的報酬率，更要比風險控制的能力，因此包括年化標準差、夏普值或是資訊比率等，都是很常用到的評比指標。
但如果你手上的工具非常有限，那建議你可從「鉅亨買基金」比較基金一年期的報酬表現並進行排序，先挑出你信賴的 4-5 檔基金，進一步透過 3 年期及半年期的績效去比對，篩選出 2 檔基金進入最後的「總決選」。
四、留意配息穩定性
最後，則要點選各基金的細部資料，去分析它基金配息的歷史數據，就可以了解基金「每單位分配金額」是否穩定，因為這項數字會決定能否讓你穩定拿到配息。
換句話說，如果最後決勝階段，A 基金的每單位分配金額比 B 基金穩定，那基於每月配息金額的可預測性，你應該選擇 A 基金來做佈局。
選基金，配息穩定性很重要
每個人投資配息基金的出發點不盡相同，有人想做養老準備，有些是規劃來還房貸，也有人喜歡「落袋為安」的穩定感，不管出發點如何，選擇配息基金的標準其實都是大同小異的，建議你現在就動手，為自己邁出自主理財的第一步！
(更多資訊請參考官網：https://www.anuefund.com/)
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