浪鏈 NONE LAND 特別企劃《會投資的才叫大學生》，想告訴不管是即將成為大學新生，又或者這是大學生涯的最後一個暑假的你，我們想大聲說：投資越早開始越好！而 NONE LAND 是專注於 Web3 的媒體，所以我們將會告訴你——從新手入門 Web3 的種種疑問，到用小額資金就能擁有你的第一筆加密資產，再到運用加密貨幣來累積被動收入⋯⋯一路上小白必經的過程我們都幫你鋪好路了，歡迎你來到 Web3 加密貨幣的初始世界，來開啟人生投資的第一步！
回想大學時期，最後悔的事情除了花四年幫別人養老公（跑錯棚），另一個就是沒有提早接觸「投資」這件事。相信不少人也跟我一樣，對於投資會有種「早知道那時候就⋯⋯」的感受，現在的我多麽想跟 20 歲的我說：請 All in 台積電或比特幣。不知道比特幣是什麼？推薦你閱讀：4 步看懂比特幣是什麼（上）：從基礎打開小白的幣海藍天！
遺憾有時很美，但更希望遺憾不要發生，要避開遺憾能做的就是行動。經過前面兩篇小白的觀念型教學：Dcard 文、出入金，對幣圈不那麼陌生了（還沒看過的讀者，以及對加密貨幣有疑問的朋朋，建議先點擊下方連結觀看文章呦），而今天要接續介紹的，就是實際運用加密貨幣投資的方式—— 放貸。
連結底加：
《大學生投資指南》掌握這 5 個觀念，開始你的新手加密貨幣之旅
Dcard 卡友都在問的 4 個加密貨幣投資疑問！這些基礎觀念你有了嗎？
其實要透過加密貨幣獲利的方法很多，會特別先向大家介紹放貸有兩個原因，一，放貸的模式就像定存（懶人投資法），把錢放進去平台後基本上不需花太多心思看顧；二，不需使用還未通過金管會認證的境外交易所，臺灣交易所就能投資，相對有保障。上面的兩項因素，下面也會細細說明「為什麼」。那麼就不浪費大家寶貴的時間，直接進入正題來看看放貸是什麼，學生及新手小白們又該怎麼開始？
先來理解「放貸」的意思，白話的說就是借錢給別人，貸款給別人。情境劇：打工、工作的薪水發下來後，一個成熟的大人就會做「資產配置」，把幾 ％ 的錢存進銀行，又撥一些錢放進市場做投資，而這個把錢存進銀行的動作，不只是保管資產，實際上是一種借錢給銀行，再讓銀行去借錢給他人的循環，所以才會有所謂的「銀行定存 / 活存利率」，而用戶能領到的叫「利息」。
那「加密貨幣放貸」應該就不難理解了吧，就是用加密資產來借錢給他人，並獲取利息的一種投資方式。目前加密貨幣最知名的放貸平台，是一家創立於 2012 年的老牌加密貨幣交易所「Bitfinex」，有時候圈內人也會稱之為「綠葉」（因為他的 logo ）。
想認識更多加密貨幣交易所？推薦你閱讀：加密貨幣交易所怎麼選（中）：CEX 三大指標，看交易所排名與評價
pymnts.com
不過今天不是要專門介紹 Bitfinex 這間交易所，而是要剖析放貸背後的原理是什麼？為什麼可以獲利？以及會不會有什麼風險？
如果在 Bitfinex 裡成為放貸方，Bitfinex 會將用戶的加密資產借給交易員，而用戶則能獲得約 15-20% 的年化收益。其中當然不乏有許多幣種的借貸，不過最受人歡迎的其中一種就是美元穩定幣「USDT（泰達幣）」，特別是 Bitfinex 與 USDT 發行商屬於同一間母公司，所以在 Bitfinex 上的 USDT 放貸利率格外吸引人。
比起加密貨幣波動的程度，雖然放貸聽起來相對風險小，變動小，但也並不是完全沒有風險。像是幣圈人經過 2021 年的 FTX 事件後，都心有餘悸的「無法出金」，而使用加密貨幣平台放貸最大的風險就是交易所倒閉。這樣的風險需要投資人密切注意加密貨幣市場動態，想知道最快的資訊，會推薦一定要有 X（原 Twitter）帳號，並追蹤一些幣圈投資人、幣圈交易所，又或是所謂「巨鯨」（也就是加密貨幣大戶們）的帳號，才能提前覺察風險的存在。
想知道 2021 到底發生了什麼事？推薦你閱讀：幣圈一天，人間十年（下）｜市場遭遇死亡螺旋其實是大公司在背後下黑手？
FTX 負責人 Sam Bankman Fried / The Crypto Basic
另外前面提到為什麼介紹「放貸」，第二個原因是因為臺灣的交易所就能做到這件事，不需要新手們使用境外的交易所，不僅降低了進入市場投資的門檻，平台介面的操作上也對小白較友善。接下來，我們就以臺灣境內交易所之一的「幣託 BitoPro」來示範加密貨幣放貸怎麼做！
在放貸之前，你要先擁有加密貨幣才能借錢給別人，那要怎麼用新台幣買加密貨幣呢？首先你必須先「入金」（把錢存入交易所），還不會新台幣出入金的朋友，可以照著我們專門教學新台幣出入金的文章——比特幣怎麼買？還能在超商買加密貨幣，教你 5 步驟學會台幣出入金！ 一步步跟著照做就可以囉，如果你是還沒有銀行帳戶的大學生，記得要先去開戶呦。
當入金和買幣都完成後，就開始來放貸吧！關於幣託債權的服務及背後機制，詳細的說明大家可以參考 BitoDebt 幣託債權認購平台頁，簡單介紹的話，幣託會將你的加密資產（USDT、USDC）出借給有借貸需求的人，但與銀行活存不同的是，你的資產必須鎖在交易所平台一段時間，並且幣託的債權也不像前面提到的 Bitfinex 利率是天天浮動的，而是採用每個檔期所需的金額（整體借貸方的需求量）以及根據鎖倉時間（你的加密貨幣借出給他人的期間）來預估年化利率（如下圖）。
想知道什麼是 USDT 和 USDC？推薦你閱讀：
韭菜怕套牢就先買這個！從金融巨鱷到幣圈小白，為什麼大家都需要穩定幣？
你必須在每個檔期的認購時間內，進行債權認購的申請，一次都以 100 USDT、USDC 為單位（1 支），身為債權人，可以評估你目前能放多少資產在平台上，並能接受多少時間的資金被鎖在裡面。不過每個交易所平台的放貸機制以及年化利率都不同，今天我們先以幣託為示範，熟悉放貸流程後，你也可以去尋找你心目中更有彈性，或是利率更好的交易所。
※有些交易所的放貸提供不鎖資金、隨時贖回、不一定要多少數量才能借出的服務，以及有除了 USDT、USDC 以外的幣種可以選擇，這部分大家可以 DYOR（Do Your Own Research）看看
在資產的頁面，可以看到目前入金了 5000 TWD，因為幣託債權的 USDT 需求相對比 USDC 多，所以這次先把 TWD 轉換成 USDT，來買 USDT 的債權。將新台幣兌換成 USDT 還有一個好處是，USDT 是一種美元穩定幣，意思就是一顆 USDT 的價值與一美元等值，那麼擁有 USDT 就等於擁有美金，除了拿來放貸以外，還能賺匯差！（但美元對新台幣匯率不一定等於 USDT 幣價，只是 USDT 以美元做掛鉤）如果真的還不太懂 USDT 是什麼，那容許我再推薦一次這篇文章給你：
韭菜怕套牢就先買這個！從金融巨鱷到幣圈小白，為什麼大家都需要穩定幣？
接下來來到「市場中」選擇 TWD 的交易對，意思就是以 TWD 為交易單位，對比你要買的幣種，就能看到目前的價格，以下方的截圖來說可以看到 32.149 的 TWD 可以兌換 1 USDT，只要點選你想買的幣種，就可以進入到交易頁面。
交易頁面如下圖，新手建議先使用最單純的現貨交易功能，並選擇買入，下方選擇限價，限價就是當下看到的市場價格，再來拉動下面點點，可以控制你要用多少 TWD，最右邊即是 100%，所以如果是 32.149 的價格，用 5000 TWD 可以買到 155.5258 顆 USDT，確定數值都對後，按下買入訂單就會成立，並出現在「掛單委託」的地方。※溫馨提醒：只要買賣，交易所平台一定會收取手續費，所以在計算支出及獲利時也要把手續費算進去呦
要查看有沒有成功買進 USDT，可以到資產中的「歷史紀錄」裡確認，點選「現貨交易」，就會顯示你的訂單有沒有成交，並且也可以作為你買進時價格的紀錄，後續如果要將 USDT 賣掉，也可以再回來這邊確認。現在 USDT 也有了，終於要來借別人錢了！
幣託債權的頁面，可以從首頁點選「幣託債權」後進入，進入後就會呈現下圖的畫面，可以在所有幣種的地方選擇「USDT」，就可以看到目前開放認購的檔期有哪些。這次我們先選擇 USDT / 7 天，年化利率 4.5％ 的債權。
點擊「立即認購」就會進入認購頁面（如下圖），因為目前交易所中只有 155 U，所以最多我們能認購的數量就是 1 支（100 U），填好要投入的金額後，就可以看到下面試算的約定利息和手續費，也可以看到領回日期，確認無誤後只要勾選下方的同意契約書，再點選「確認認購」，就完成啦！（超級簡單，我大概只花了五分鐘左右）
債權生效後，其實就是放著，期限一到後，可以從債權頁的「我的債權」進入，接著會跳轉到「歷史紀錄」頁，就能查看債權的進度和詳細資訊，包含利息、手續費、返還時間等都寫得很清楚，隨時回來看都沒問題。
幣託債權的手把手教學到這邊告一個段落啦，是不是超級簡單！只要三個步驟，也可以用小小的金額累積被動收入。扣回「會投資的才叫大學生」這個企劃的主軸，希望可以傳達給還是學生的大家，千萬不要覺得一定要等出社會後才能開始投資，投資就是要看時機呀各位！之後我們也會繼續分享不同的加密貨幣知識及投資方法，請大家告訴大家，追蹤浪鏈，真心不騙。
(* 本文內容不構成任何形式之投資建議。任何投資都有風險，請您審慎研究與考慮後再決定！)
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